Si tiene un capital disponible y las deudas lo acosan lo mejor es prepagarlas aprovechando que la tendencia al inicio del año es que bajen las tasas de interés.

Estos son los principales consejos que varios analistas económicos consultados por Finanzas Personales dieron en el momento en que las condiciones indican que la turbulencia no ha cesado y por el contrario, sus consecuencias están por verse.

Según el especialista en banca personal, Alfredo Barragán, las personas que quieren invertir primero deben definir su perfil, es decir, si es un inversionista conservador, medio o arriesgado.

En segundo lugar, debe tener claro cuándo necesita recuperar su capital. "Por ejemplo, si necesita su dinero en cualquier momento se debe buscar la mejor opción a la vista: cuentas de ahorro, CDAT, carteras colectivas en las fiduciarias. Personas independientes que lo requerirán a futuro pero necesitan algo de liquidez periódico, tienen su capital invertido en activos inmobiliarios devengando un arriendo mensualmente, otros que solo lo requerirán a futuro lo harán en Fondos de pensiones voluntarias y o activos financieros de largo plazo  como acciones y bonos", afirma.

Si se considera  que esta dentro de los perfiles mencionados, debe  construir su portafolio muy parecido  al de las  siguientes tablas. En todo caso no sobra dejarse orientar de personas  expertas en las medidas de sus posibilidades:

Portafolio con riesgo conservador

Portafolio con riesgo moderado

Portafolio con riesgo alto

*Vista: productos de los bancos como: cuentas de ahorro, CDT, o carteras colectivas de las fiduciarias.
Tablas suministradas por Alfredo Barragán, experto en banca personal.

Para Adriana Botero, analista de investigaciones de la firma comisionista de bolsa Acciones y Valores, una inversión segura este año son las carteras colectivas, un producto que asegura el capital depositado, independiente de la volatilidad de los mercados.

"Ellos por lo menos mantienen el monto depositado, aunque la desventaja es que no se dispone del dinero con rapidez; por lo menos hay que dejarlo allí por 8 o 10 meses. Por lo tanto a lo mejor no sea recomendable para personas que dispongan de menos de 10 millones de pesos", dice la experta.

Señala que el episodio de las ‘pirámides’ generó entre la gente el temor de sacar su dinero del colchón para ponerlo a trabajar. "La recomendación general es comprar activos muy seguros. Yo no aconsejo dólares en este momento, por ejemplo, porque siempre considero que es un tema de alto riesgo y para inversionistas de ‘grandes ligas’. Pero a otros les puede sonar muy atractivo el tema, debido a los altos incrementos que por estos días está presentando,  aunque cabe señalar que hoy el mercado presenta condiciones muy particulares que hacen que esa moneda suba de precio frente al peso", explica.

TES: sí pero con condiciones

Otros como Jorge Cortés, analista económico de  Corficolombiana, piensan que las compras de dólares son atractivas en este momento: "Hay razones para pensar en que es bueno comprar dólares porque seguiría subiendo de precio. Pero eso depende mucho del perfil del inversionista".

"Sin embargo, la principal recomendación si va a invertir es que ningún activo debe superar la deuda. Lo primero es pagar deuda. Y si desea invertir en el largo plazo, una opción que debe considerar son los CDT. TES definitivamente no, porque ya pasó el momento de comprarlos y lo que se viene ahora para quienes los tienen es pasar a reclamar sus ganancias", opina.

Frente a los TES, Jaime Rodríguez, analista de investigaciones económicas de la firma Asesores en Valores, tiene una opinión distinta. Considera que es bueno comprarlos porque vienen de emisores muy confiables (la Nación) y es en ellos donde mejor puede estar depositado el dinero. "También es recomendable las acciones de empresas muy sólidas y de gran trayectoria como es el caso de ciertas compañías colombianas del sector financiero y del energético", agrega.

Pero ese camino se debe seguir después de evaluar tres variables:

• Los precios de los productos del país.
• El ritmo de crecimiento de la economía.
• La proyección de la tasa de interés que fija el Banco de la República (la cual es referente para que bajen o suban los intereses de los créditos del resto de bancos del país).

En lo que coincide con los demás expertos es que el primer semestre del año es para pagar deudas y en el segundo, para hacer inversión. "La regla general es que la primera parte del año hay que aprovecharla para liquidar sus créditos y la segunda para las inversiones. Por eso, alguien que está pensando en comprar vivienda debería primero poner sus préstamos a cero y ahí sí hacer un crédito hipotecario", afirma.

Recuerde que..

• El año comenzó con demasiada incertidumbre, por eso prefiera los activos seguros.
• El dólar es una inversión muy arriesgada, pero si le gusta la acción usted decide.
• Si al inicio del año tiene deuda, aproveche el momento del bajón en las tasas de interés para prepagar esos préstamos.
• El primer semestre es de austeridad y el segundo de inversión pero con cuidado, recomiendan los expertos.
• Busque asesoría de un experto si va a invertir en el mercado de capitales, a través de una firma comisionista de bolsa, o si ya tiene experiencia, ingrese directamente.

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En tiempos de vacas flacas obtener ganancias no es imposible, sólo hay que ser disciplinado; especialistas recomiendan hacer ahorros diarios y definir una estrategia de inversión.

Ahorrar en la crisis es posible, para lograrlo no hay que ser un mago financiero, sólo ser disciplinado y tener una estrategia definida.

Para comenzar puedes definir la estrategia en dos partes: una dedicada a ahorros diarios para mantener la liquidez, y otra para invertir y obtener rendimientos por tu dinero.

Ahorro diario

Parece muy simple, pero los problemas comienzan cuando no existe un presupuesto que ayude a planificar los ingresos y gastos del mes. Presupuesto para principiantes.

"Es indispensable hacer un balance que te permita conocer dónde estás parado y cuál es tu situación financiera real", aseguró el director de Análisis de Actinver, Francisco Suárez.

Una vez que conoces tus gastos e ingresos, es momento de planear cuánto y cómo vas a destinar cada monto a un objetivo específico. Usa nuestra calculadora para organizar tus finanzas.

Una forma sencilla de separar los gastos es en aquellos que son fundamentales, los prescindibles y los imprescindibles, es decir, los necesarios para tener calidad de vida, los que no pueden recortarse y los que son más bien lujos, dice el especialista en riesgos crediticios de la UAM, Raúl Hernández.

Es importante que asegures lo prioritario mediante un ajuste a tus gastos. Los expertos recomiendan no perder de vista la construcción del patrimonio, la educación propia o de los hijos y la consolidación de los bienes.

Además de un presupuesto, la mejor manera de optimizar los recursos es a través de un registro de gastos, es decir, un control en el que puedes observar el comportamiento de tu presupuesto.

Esto "te permite conocer dónde y en qué se va tu dinero y manejar eficientemente tus recursos, porque puedes equilibrarlo, como haría una empresa con sus activos", indicó la especialista en Economía Familiar de la Universidad Panamericana (UP); Cecilia Meade, autora del libro "Cuando el dinero nos alcance".

Y aunque pedir un préstamo o usar la tarjeta de crédito para salir de deudas es tentador, siempre hay que tomar precauciones. Los créditos a tasas variables, como el de los plásticos, incrementan sus tasas según el panorama de riesgo. Así que lo mejor es evitar endeudarse, y en caso de hacerlo, hay que pagar el crédito cuanto antes "para que no se vuelva un problema sistemático y mengüe el ingreso familiar", advirtió el economista José Luis de la Cruz. Recuerda que mientras conserves tu empleo y mantengas tus ingresos estables, podrás sortear mejor la volatilidad.

Descarta las compras que puedan producirte un ahogo financiero. Si quieres comprar algo fuera de lo común que complicará tu presupuesto, piénsalo mejor. Juan Carlos Pelayo, director de general adjunto de Allianz-Fóndika recomienda no salir a la calle con la tarjeta de crédito, pues ello ayuda a evitar las compras por impulso. Si realmente lo necesitas, puedes incluso buscar un precio mejor.

Nunca desprecies el cambio, pues aunque estés harto de guardar moneditas, al final del día se conservas el cambio de cada gasto, puedes juntar cantidades que incluso te sorprenderán.

A invertir se ha dicho

La primera idea importante es entender que la crisis es una oportunidad,  "basta ver lo que hacen los grandes expertos, como Slim, que aprovecha las vacas flacas para invertir", dijo Francisco Suárez.

Aunque no tengas el dinero que posee Carlos Slim, puedes hacer una estrategia similar, dentro de tu nivel de posibilidades y riesgo. Lo importante es que tu plan se ajuste a objetivos definidos.

Una gran ventaja es que a pesar de la destrucción del valor en los mercados, hay oportunidad de invertir en grandes empresas a precios castigados.

Si no tienes tiempo suficiente para vigilar tus inversiones, o desconoces el idioma financiero, hay vehículos que te permiten, a través de una sociedad de inversión, acceder a fondos con niveles de entrada desde 1,000 y hasta 5,000 pesos.

Recuerda que la bolsa no es un casino donde ganes y pierdas ‘por arte de magia’, sino una oportunidad de participar en las ganancias de grandes empresas e invertir en negocios ya establecidos.

Para una inversión en forma, la recomendación por excelencia es la diversificación.

"En nuestras carteras siempre hay un componente de inversión en dólares y en euros.

La idea es que el cliente siempre esté diversificado", confirma Alejandro Richt, analista de la distribuidora de acciones o sociedades de inversión Más Fondos.

Así, un cliente que mantiene una cartera diversificada tal vez no verá tan positiva su inversión en el corto plazo; pero en el largo, sin duda su rendimiento será mucho mejor.

Diversificar en el tema patrimonial resulta mejor que apostar a las monedas extranjeras, no importa cuán fuerte esté gracias al tipo cambiario.

"Los tipos de cambio son muy volátiles, quienes desean invertir sus ahorros en este mercado, arriesgan demasiado en este tipo de transacciones", asegura Luis Flores, analista de IXE.

Por ello, la participación en el mercado cambiario debe obedecer más a un tema de necesidad de cobertura, como viajes programados, importaciones o deudas programadas.

Una clave para vivir con la volatilidad y no morir en el intento es enfocarte en los resultados de largo plazo en lugar de los obstáculos del camino diario.

"Para enfrentar el riesgo, hay que invertir continuamente, lo cual no es tan sencillo como parece", señala Luis Chávez, especialista en Moneda y Dinámica Económica de la UAM.

Un programa de inversión automática es una buena estrategia para vivir con la volatilidad y tomar ventaja de las alzas, ya que te puede ayudar a reducir la ansiedad cuando hay bajas en el portafolio, pues mantiene tu atención en las ofertas que puedes comprar.

Sin embargo esta estrategia requiere que continúes invirtiendo sin importar las fluctuaciones de los precios. "Dependiendo de tus circunstancias particulares, el seguir comprando acciones por un tiempo prolongado de bajas puede resultar complicado", finaliza Chávez.

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"Hemos decidido volver a nuestros antiguos términos de uso mientas resolvemos las cuestiones que la gente ha señalado", decía el mensaje que recibían hoy los usuarios que accedían a Facebook.

Las condiciones de uso de la red introducidas hace dos semanas -esa letra pequeña que todos firmamos y pocos leemos antes de hacernos usuarios- especificaban que Facebook tiene el derecho a usar libremente todo lo publicado por sus miembros, incluso si éstos ya se han dado de baja.

Los cambios pasaron desapercibidos hasta este domingo, cuando el blog estadounidense Consumerist los hizo públicos

"Todo lo que subas a Facebook puede ser utilizado por esta empresa como ellos quieran y para siempre independientemente de lo que hagas después", afirmaba el comentario de Consumerist, que en pocas horas recibió más de 300.000 visitas.

Las novedades se extendieron rápidamente por la red social, donde al día siguiente ya se habían formado varios grupos de protesta con miles de miembros. Muchos usuarios decidieron darse de baja o retirar información privada.

El fundador de Facebook, Mark Zuckerberg, anunciaba a última hora de ayer en el blog corporativo de la firma que la red social decidió volver a sus antiguos términos legales hasta que encuentren la manera de resolver la situación.

"La próxima versión será muy diferente a la actual", explica Zuckerberg, que añade que la terminología será menos legal e intentará reflejar la filosofía de que son los usuarios los que poseen su información y controlan con quién quieren compartirla.

Igualmente, la red social ha creado un grupo llamado "Carta de derechos y responsabilidades de Facebook", diseñado para informar a sus miembros sobre los temas relacionados con asuntos legales de la red social.

En otro mensaje publicado el lunes en el blog de la red social, Zuckerberg insistía en que los términos de uso no se modificaron para tomar control de la información privada de sus usuarios, sino para reflejar mejor la forma en que éstos utilizan la página.

Así, si un miembro de Facebook se da de baja, los comentarios que haya realizado sobre, por ejemplo, las fotos de otro miembro de la red no desaparecerán sino que seguirán ahí.

"No hay ningún sistema hoy en día que me permita compartir mi dirección de correo electrónico contigo y, a la vez, me dé la capacidad de controlar con quién la compartes tú", escribió Zuckerberg sobre las realidades de Internet.

Esta no es la primera vez que la red social vive una ola de protestas por parte de sus usuarios. A finales de 2007, la introducción del programa Beacon generó lo que algunos llamaron la primera revolución en el país Facebook, que entonces sólo tenía unos 50 millones de habitantes.

Beacon informaba a los miembros de la red social de las actividades de sus contactos en otros sitios de Internet -por ejemplo, si adquirían online un billete de avión o reservaban un hotel.

Facebook defendió inicialmente esta herramienta publicitaria, pero las protestas por su intromisión en la intimidad acabaron convenciéndole de cancelar el programa.

SAN FRANCISCO
Efe

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